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Toutes les offres pour réussir votre retraite

Les établissements bancaires proposent de nombreuses solutions pour commencer à préparer votre retraite. Les plus spécialisés commercialisent même des programmes permettant de diversifier vos placements et de vous constituer une véritable source de revenus complémentaire à votre retraite. Argent-mag épluche pour vous toutes les bonnes affaires…

Groupama L’établissement bancaire propose deux programmes : la constitution d’un capital avec Groupama Modulation et l’obtention d’un complément de retraite, que vous soyez salarié, agriculteur ou indépendant. - Capital : Groupama Modulation est un contrat d’assurance vie multisupport qui vous permettra d’épargner dès aujourd’hui en diversifiant votre placement. Vous avez le choix entre 3 profils de gestion et placez vous même votre argent parmi une large gamme d’OPCVM et le Fonds Groupama Euros pour plus de sécurité. Pour plus de flexibilité, vous avez le choix entre quatre options : une garantie plancher qui, en cas de décès, assure la totalité de vos versements déduction faite des frais à vos proches, une gestion automatisée pour assurer votre investissement ou le rendre encore plus performant, des rachats partiels programmés pour anticiper vos revenus complémentaires. Enfin, au moment de la retraite, vous avez le choix entre plusieurs types de rente.

- Complément retraite : Pour les salariés, Groupama Epargne vous permet de faire des versements programmés pour vous constituer un capital sur un contrat d’assurance vie en euros. Le taux minimum garanti est celui du Livret A (3,50% nets) assorti d’un rendement supérieur à 4%. Votre capital vous est alors reversé sous forme de rente à votre retraite. Pour les agriculteurs, Groupama Agri Retraite est une véritable assurance retraite dédiée aux agriculteurs. Les versements que vous versez sont déductibles de votre revenu imposable. En cotisant avant 45 ans, vous bénéficiez de points de retraite supplémentaires. Vous percevrez une rente trimestrielle à vie dès votre cessation d’activité.

Et en cas de décès avant la retraite, votre complément de retraite sera versé à votre conjoint. Enfin, pour les indépendants, Energie Retraite suit les avantages fiscaux de la Loi Madelin : vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, avec un plafond de 59 540 pour 2006. Vous avez le choix entre deux options de cotisations : entre 2 et 20% du plafond annuel de la Sécurité sociale, entre 10 et 100% de ce même plafond. Au moment de la retraite, vous percevrez une rente à vie et en cas de décès avant l’échéance, votre rente est versée à votre conjoint.
Le Plus Groupama : Vous pouvez calculer la retraite que vous percevrez en ligne grâce à un simulateur.
www.groupama.fr

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Boursorama
La banque élue la moins chère propose aussi des solutions pour préparer sa retraite soit par capital, soit en s’assurant une rente fonctionnant comme une complémentaire retraite.
- Capital : Afin de vous constituer progressivement un capital retraite, Boursorama vie vous permet d’investir à partir de 100 euros par mois. Avec un taux sur le fonds en euro de 4,55% (nets de frais de gestion), 4 arbitrages gratuits par ans et 0% de frais sur tous vos versements, ce contrat d’assurance vie multisupport est l’un des moins chers du marché. Les frais de gestion sont de 0,60% pour le fonds en euros et de 0,85% pour tous les autres fonds.

- Complémentaire retraite : La SCPI Pierre Plus vous permet de confier à un professionnel la gestion quotidienne du parc immobilier composé de murs de magasins et de bureaux, plus rentables que l’immobilier locatif des particuliers. La stratégie de la SCPI est de mutualiser les risques et de redistribuer chaque trimestre les revenus aux associés ou souscripteurs. Autre avantage de cette solution, la transmission de votre investissement est plus facile : vous redistribuez les parts comme vous l’entendez entre vos enfants, ce que vous ne pouvez pas faire avec un appartement. Le rendement de la part en 2006 était de 5,25% avec une surface de patrimoine de 13 843 m2.
Le Plus Boursorama : D’autres programmes comme le Plan épargne retraite populaire Boursorama Retraite et Boursorama Madelin peuvent vous apporter d’autres solutions pour vous constituer un capital retraite.
www.boursorama.com

e.LCL
La banque en ligne de LCL vous propose Perp Velours, un Plan épargne retraite populaire qui vous permet de transformer votre capital en rente à vie. Vous choisissez un ou plusieurs supports d’investissement entre un fonds en euros à capital garanti et rémunération garantie révisable chaque année (3,75% cette année) et des unités de compte pour saisir les meilleures opportunités des principaux marchés boursiers. À votre départ à la retraite, vous percevez une rente à vie dont vous choisissez la périodicité et qui peut être reversée à votre conjoint en cas de décès. Frais de versement : 4 % maximum du montant versé. Frais de gestion du support en euros : 0,70 % par an de l’épargne gérée. Frais de gestion des supports en unités de compte : 0,95 % par an de l’épargne gérée. Frais d'arbitrage : 1 % de l’épargne arbitrée pour chaque opération d’arbitrage (d’un montant minimum de 300 €).

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Autre produit phare pour votre retraite, Lionvie Vert Equateur. Cette assurance vie vous fait profiter d’un taux préférentiel de 4,50% pendant toute l’année 2008 sur le support en euros – offre valable jusqu’au 07/03/08. Vous pouvez choisir d’investir votre argent sur un ou plusieurs supports : 1 fonds monétaire régulier Égéris Monétaire, 3 fonds pour investir sur les marchés financiers selon trois profils, 1 fonds en actions européennes des pays de la zone euro pour participer à la bourse européenne (Sicav 50 000), 3 fonds investis directement sur le CAC 40 (bourse parisienne) ou le DJ EurStoxx 50 (bourses européennes), 4 fonds à horizon pour préparer votre retraite, 1 fond à formule disponible jusqu’au 29 février 2008 ( Pimento 5 vous garanti au bout de huit ans 115% minimum de votre capital initial – 1,8% de rendement annuel).
Le Plus e.LCL : Les frais de versement, jusqu’à 4% maximum, sont dégressifs en fonction du montant versé. Chaque 1er janvier, une réduction de 0,25% est appliquée sur les frais des versements réguliers, et ce jusqu’à ce que les frais atteignent un plancher de 2,25%. Les frais de gestion sont de 0,60% par an de l’épargne gérée pour le support euros, 0,80% pour tous les autres. Enfin, les frais d’arbitrage s’élèvent à 1% du montant.
www.e.lcl.fr

GFE – Epargne retraite
Le Groupe France Epargne a créé un concept très novateur : il développe et commercialise des logements spécialement pour vous apporter des revenus complémentaires pendant votre retraite. Sa stratégie, à long terme, vous permettra de bénéficier de revenus complémentaires garantis tout en vous constituant un patrimoine immobilier de qualité et préparer ainsi votre retraite. Déjà 5 000 investisseurs bénéficient de loyers sécurisés et des taux de rentabilité performants. GFE commercialise et développe des logements dans les résidences Appart’City Cap Affaires et Appart’Vacances Cap Loisirs. L’idée est simple : avec un faible effort d’épargne (possibilité de souscrire à des crédits jusqu’à 110%), vous investissez dans un bien immobilier de qualité inscrit dans un des programmes de GFE Epargne Retraite.

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Vous percevrez alors des loyers avec lesquels vous remboursez votre crédit. Avec des programmes un peu partout en France (région parisienne, Brest, Pau, Limoges, Annecy…), votre épargne et votre projet seront gérés par des professionnels. GFE s’engage par ailleurs à vous faire profiter d’une rentabilité garantie de 4,5%, d’importantes économies d’impôts (amortissements de Loueur de Meublé Professionnel*), d’un remboursement de la TVA à 19,6% sur le montant de l’acquisition, de revenus locatifs nets d’impôts (principe de défiscalisation des amortissements de Loueur de Meublé Non Professionnel) et enfin d’une exonération d’ISF dans les conditions de l’article 885R du CGI. Cette formule vous permet de vous garantir une bonne complémentaire pour votre retraite avec des risques limités, dans la mesure ou le marché de la pierre est plus stable que celui des actions ou obligations.
Le Plus GFE : Dès l’accord du financement, vous avez accès à toute une gamme d’assurance pour protéger votre investissement ainsi que votre famille (décès, invalidité…)
www.gfe-epargne-retraite.com/fr

* Ce régime fiscal s'applique aux personnes qui donnent en location à titre habituel des locaux meublés (chambres et/ou appartements). Il faut que les recettes de location TTC soient égales ou inférieures à 23 000 euros par an sans être inscrites au registre du commerce.
** Le régime fiscal du Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) s'applique aux personnes qui donnent en location à titre habituel des locaux meublés (chambres et/ou appartements) dont les recettes de location TTC sont supérieures à 23 000 euros par an ou retirent de cette activité au moins 50% de leur revenu et sont inscrites au registre du commerce.
Dans les deux cas, la fiscalité du LMP et du LMNP est celle des bénéfices industriels et commerciaux. Vous avez par ailleurs la possibilité de récupération de la TVA sur l'acquisition des logements et des charges.

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Comparatif des crédits consommations et prêts personnels.

Guide, Truc et Astuces: Banque et Epargne

Banque: Le livret A pour tous par tous! Dans moins d’un an, le Livret A sera distribué par toutes les banques de l’Hexagone. Le gouvernement affine les derniers détails du projet de loi sur la modernisation de l’économie. Un texte qui passera devant le Parlement après le 15 mai. En savoir plus... Les taux des prêts immobiliers à la baisse Selon le courtier en ligne Empruntis, les taux des prêts immobiliers vont encore baisser à partir du 1er avril. En mars, déjà, les taux avaient reculé de 0,05 à 0,15%. Une occasion à saisir pour investir dans l’immobilier…En savoir plus... Comment échapper à l'ISF? Le seuil fatidique peut être rapidement franchi. Mais de nombreuses solutions existent pour ne pas payer l'impôt sur la fortune. Plus la peine de cacher son argent en Suisse ou au Lichtenstein. Grâce à la récente loi Tepa sur le pouvoir d'avhat, bon nombre d'anciens contribuables échappent désormais à l'ISF. En savoir plus... Livret MMA : Profitez d’un taux à 6,50% MMA dope le taux de son livret qui passe à 6,50% jusqu’au 31 mai 2008. Une façon de rémunérer ses liquidités à l’un des meilleurs taux du marché. En savoir plus... Guide : Tout comprendre au jargon de la finance Sicav, OPCVM, FCP, actions, titres de créances, tracker… Vous débutez en Bourse et tous ces termes vous paraissent inaudibles. Ne vous inquiétez pas, c’est normal ! Argent-mag vous aide à saisir le langage crypté de la Bourse. En savoir plus... Banques : Les tarifs ont globalement baissé en 2007 Les tarifs bancaires ont été légèrement moins chers en 2007. Une baisse des prix favorisée par les services en ligne dont la gratuité se généralise. En savoir plus... Banque : e.LCL pousse son livret à 6% Jusqu’au 31 mai 2008, profitez du Compte sur Livret e.LCL à 6% brut. Un bon moyen d’épargner à l’un des meilleurs taux du marché. Vous souhaitez mettre de côté une somme importante en attendant de l’investir ? Le Compte sur Livret vous est destiné. Vous pourrez épargner comme bon vous semble : il n’y a aucun plafond. Et jusqu’au 31 mai 2008, vous pouvez profiter de l’un des meilleurs taux du marché à 6%. Cette offre est valable pour tous les versements dans la limite de 50 000 euros et effectués avant le 15/05/08 sur un Compte sur Livret déjà ouvert ou à ouvrir avant le 30/04/08. Au-delà, la rémunération est de 2,25% brut. En savoir plus... Placement : Hedios vie fait peau neuve Le contrat multisupports d’Hedios Patrimoine apporte une cinquantaine de nouveaux fonds. Le but ? Diversifier ses investissements et limiter les risques. En savoir plus... Les Banques populaires rachètent 7 banques régionales HSBC Le groupe coopératif va racheter sept banques régionales d’HSBC, suite à la revente décidée fin janvier par le groupe britannique. Coût de l’opération : 2,1 milliards d’euros. En savoir plus... Retraite: Quels outils pour préparer sa retraite ? Assurance-vie, plan épargne retraite, investissement dans l’immobilier, PEA… Les solutions pour préparer sa retraite sont nombreuses. Reste à savoir sur quels supports et dans quelles conditions votre argent sera placé. Argent-mag décrypte pour vous toutes ces options. En savoir plus... Retraite: Pourquoi préparer sa retraite quand on est jeune ? Une retraite ça ne se prépare pas à 60 ans. Cette rupture mais en même temps ce nouveau départ nécessite que l’on y pense tout au long de sa vie, et ce dès le plus jeune âge. Les établissements bancaires proposent de nombreux produits qui vous permettront de vivre pleinement votre statut de retraité. Argent-mag vous donne toutes les clés pour anticiper tant que vous êtes jeunes. En savoir plus... Retraite: Toutes les offres pour réussir votre retraite Les établissements bancaires proposent de nombreuses solutions pour commencer à préparer votre retraite. 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Vous remarquerez que les offres ne manquent pas. Alors comment choisir entre tous ces produits ? Argent-mag dégrossi pour vous le marché de l’assurance santé… En savoir plus... Assurance santé : l'avis d'un medecin généraliste Pascale Molinié est médecin généraliste au centre médical Paul Doumer à Montesson (78). Elle livre quelques bons conseils pour choisir son assurance santé en toute tranquillité. En savoir plus... Placement : Une assurance vie à 4,50% chez e.LCL Lionvie Vert Equateur vous fait profiter d’un taux préférentiel de 4,50% pendant toute l’année 2008 – offre valable jusqu’au 07/03/08. Ce contrat vient de recevoir un trophée de bronze par le magazine Le Revenu. C’est la quatrième année consécutive que cette assurance-vie est primée. En savoir plus... Banque: Les banques en ligne ont la cote D’après une étude du cabinet américain Forrester Research, un français adulte sur trois utiliserait déjà les services bancaires en ligne soit près de 15 millions d’individus. La France se place au-dessus de la moyenne européenne. En savoir plus... Banque : Offre spéciale couple BNP Paribas Saint Valentin continue chez BNP Paribas. L’établissement offre de nombreux services avantageux pour les couples… Quand on est à deux, on n’a pas forcément envie de payer le double. BNP Paribas propose une large gamme de produits et services à tous les couples à des tarifs attractifs. L’offre « Love Bank », lancée à l’occasion de la Saint-Valentin, permet de profiter de nombreux avantages adaptés aux besoins des couples (mariés, pacsés, concubins…). En savoir plus... Banque en ligne : Monabanq porte le taux de son livret à 3,75% La banque en ligne Monabanq a revu son taux de livret de 0,25 points à la hausse. Il est désormais à 3,75% depuis vendredi, au lieu de 3,50%. Une façon de se concurrencer le Livret A dont le taux net est passé à 3,50% le 1er février dernier. Forte de 200 000 clients, Monabanq propose presque toute la gamme des services bancaires. En savoir plus... Banque en ligne: Le compte Oligo d’Axa Banque passe à 3,50% C’est le compte bancaire courant le plus rémunéré du marché. Axa Banque fait passer la rémunération de son compte Oligo de 1% à 3,5% dès le premier euro dans une limite de plafond de 15 300 euros – offre valable jusqu’au 1er août. Lors de sa création en 2002, Axa Banque comptait 280 000 clients. À la fin de l’année dernière, elle enregistrait pas moins de 615 000 clients. En savoir plus... Assurance santé : Partie 1 : Comment choisir le bon contrat ? Elle n’est pas obligatoire. Et pourtant, elle est indispensable. Car les soins coûtent cher et la Sécurité Sociale ne rembourse pas toujours la totalité de vos dépenses. L’assurance santé, ou complémentaire, vous permet d’être mieux remboursé. La santé va devenir d’ici trois ans la première dépense d’un foyer. En savoir plus... Assurance banque : Les assurances emprunteurs collectives Vous allez ou êtes sur le point de souscrire à un prêt immobilier ou à la consommation ? Votre banque vous proposera sans doute de vous protéger avec une assurance emprunteur collective. Le point sur ce produit. En savoir plus... Placement : Où investir votre capital dans les denrées agricoles - Partie 1 Même si les particuliers ne sont encore que très peu sollicités par leurs conseillers, les produits consacrés aux matières premières agricoles sont en plein développement. Tour d’horizon des différents produits. En savoir plus... Placements : Investissez dans les denrées agricoles - Partie 2 Les cours du blé et du maïs sont en pleine expansion sur les marchés spécialisés. On peut même dire qu’ils font preuve d’une insolente vigueur, au vu des difficultés que connaissent les marchés d’actions. Et si votre salut passait par l’investissement dans les matières premières agricoles ? Argent-mag vous aide à placer votre argent. 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Banque : Comment ouvrir un compte à l’étranger ? Vous êtes sur le point de partir vous installer à l’étranger pour un an voire plus ? Vous serez forcément amené à ouvrir un compte en banque pour régler vos dépenses et percevoir vos salaires. Seulement sachez que dans certains pays, cela peut prendre jusqu’à 6 mois. Argent-mag vous donnent toutes les astuces pour ne pas perdre de temps… en savoir plus Epargne: Comment épargner son argent? Vous avez 5,10, ou 100 000 euros à placer ? Mais vous ne savez pas où investir cet argent… Entre l’épargne réglementée, les superlivrets, et les assurances-vie, vous ne vous y retrouvez plus ? Il est temps de trouver le meilleur taux de rémunération et surtout la meilleure stratégie pour vous et votre argent. En savoir plus... Banque : Tous les taux des livrets épargne Deuxième volet de notre dossier sur les livrets, argent-mag vous présente toutes les offres des livrets épargne. 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